Firettämällä vapautta ja liikkumavaraa

Firettäminen on ollut jälleen otsikoissa viime viikojen aikana. Päätin kirjoittaa aatteeseen liittyviä taustoja ja omia ajatuksiani. Kyseessä on niin sanottu fire-ilmiö (financial independence, retire early), joka on lähtöisin Yhdysvalloista. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että nuoret ihmiset säästävät ja sijoittavat mahdollisimman paljon rahaa, saavuttaakseen taloudellisen riippumattomuuden huomattavasti ennen lakisääteistä eläkeikää.

Fire ideologian taustoja

Firettäjät tavoittelevat palkkatyöstään vapautumista jo 35-40 vuoden iässä. Kyse ei ole niinkään passivoitumisesta vaan firettäjät haluavat päästä elämään ilman taloudellisia rajoitteita ja toteuttaa itseään merkityksellisen työn parissa. Firettäjät ovat valmiita työskentelemään matalammalla palkalla kuin mihin ovat aiemmin työurallaan tottuneet. Heille on myös tavanomaista tehdä hyväntekeväisyystyötä ilman palkkaa.

Aatteen tavoitteena on elää taloudelliselta kantilta oman näköistä elämää, joka on toki ihan jokaisella elämän osa-alueella tavoittelemisen arvoinen päämäärä. Osalla firettäjistä haaveena voi hyvin olla myös panostaminen itselle tärkeään harrastukseen tai matkusteluun. Pidemmän päälle pelkän harrastamisen ja matkustelun rinnalle nuoret ja fiksut ihmiset saattavat kuitenkin kaivata muitakin haasteita ja itsensä kehittämistä.

Ilmiön takana on osaltaan epäluottamus yhteiskuntaan, etenkin Yhdysvalloissa, jossa ei ole samanlaista sosiaaliturvaa kuin meillä Suomessa. Suomessakin eläkejärjestelmä ja ikärakenne ovat tulevaisuudessa hyvin haastavassa tilanteessa. Milleniaalit eivät välttämättä usko saavuttavansa koskaan eläkeikää ja sen vuoksi eläketurva halutaan rakentaa itse. Yhteiskunnan luottamuksen lisäksi nykyaikainen työelämä kaikkine muutoksineen on ollut joillekin nuorille pettymys. Valmistumisen jälkeen ei välttämättä päästä koulutusta vastaavan työhön, työ on yhä enemmän pätkätyötä ja kiire tuntuu siivittävän arkea liikaa.

Mitä taloudellinen riippumattomuus sitten on ja miten sen voi saavuttaa?

Karkeasti sanottuna taloudellisesti riippumattomat ihmiset saavat katettua kaikki elämiseen liittyvät kulunsa sijoituksistaan saatavilla tuotoilla. Taloudellisesti riippumattomat ihmiset pärjäävät siis ilman kuukausittaista ansiotuloaan. Se, mikä on riittävästi varallisuutta on toki yksilöllistä. Ei ole mitään yleispätevää summaa, jolla ihminen on taloudellisesti riippumaton. Taloudellista riippumattomuutta ei ylipäätään ole mahdollista saavuttaa kovin lyhyessä ajassa, vaan kyse on pitkän aikavälin suunnitelmasta ja kurinalaisesta talouden hoidosta. Firettäjät säästävät nettotuloistaan tyypillisesti 50-70% ja sijoittavat ne hyvän tuotto-odotuksen sijoituskohteisiin. Fire liikkeen mukaista elämää viettävät ihmiset ovat erityisen tietoisia omista tuloista ja menoistaan. He ovat karsineet kulutuksestaan kaiken turhan muun muassa kahvikupposet, ruokaostosten yhteydessä tehtävät heräteostokset, lehdet ym. Kunnianhimoisen säästöasteen onnistumisen taustalla on järkevät ja usein myös ekologiset kulutusvalinnat, jotka kantavat pitkälle vuosien päähän. Näin ollen pienemmällä budjetilla toimeentuleville todennäköisesti riittää tulevaisuudessa myös pienempi sijoitussalkku kuin leveämpää elämää tavoitteleville ihmisille. Tässäkin tuntuu pätevän vanha sanonta, ei ne suuret tulot vaan pienet menot.

Firettäjille on tyypillistä sekin, että he eivät koe menettävänsä juuri mitään tässä hetkessä vaan päinvastoin he kokevat enemmän onnellisuutta siitä, että heillä on tulevaisuudessa säästöön menevää summaa selvästi isompi potti tuomassa taloudellista turvaa ja liikkumavaraa. Firettämiseen liittyy olennaisesti korkoa korolle ilmiö, joka mahdollistaa sijoitusten tuoton kasvamisen eksponentiaalisesti. Mitä pidempi on sijoitusaika ja mitä parempi tuotto sijoituksille saadaan sitä suurempi on korkoa korolle vaikutus.

Nuoret firettäjät ovat todennäköisesti aloittaneet sijoittamisen viimeisen kymmenen vuoden sisällä, joka on ollut yksi historian pisimmistä nousumarkkinoista. Menneiden vuosien tuottoihin ei silti pidä tuudittautua ja olettaa niiden jatkuvan tulevaisuudessa yhtä vakaana. On kuitenkin hyvä huomata, että nuori voi nykyhetkessä pärjätä ja kattaa elämisen kustannukset hyvin pienelläkin summalla kuukaudessa, mutta elämässä myöhemmin kulut voivat olla huomattavasti suuremmat. Erilaiset elämäntilanteet, perheen perustaminen ja myöhemmin mahdollisesti iän myötä tulevat sairaudet ja niiden hoito saattavat niellä enemmän rahaa kuin nuorempana osaa edes arvata.

Uusi, tervetullut suuntaus Suomessa

Kaiken kaikkiaan on todella hienoa, että Suomessakin on taloudellisesti näin vastuullisia nuoria. Samaan aikaan kun havaittavissa on myös toisen ääripään nuoria, jotka elävät jatkuvasti yli varojensa kulutusluottoja ja pikavippejä hyödyntäen. Epäilemättä osin tästä liiankin välinpitämättömästi rahan käytöstä johtuen suomalaisilla on tällä hetkellä enemmän maksuhäiriömerkintöjä kuin koskaan aiemmin. Eikä suomalaisten säästämisasteessakaan koko kansakunnan tasolla katsottuna ole kehumista, kun se on negatiivinen toista vuotta peräkkäin. Suuri joukko suomalaisista voisi ottaa edes vähän mallia firettäjistä ja kantaa vastuuta omasta taloudellisesta hyvinvoinnistaan.

Itse en lukeudu firettäjiin vaikka olen tulot ja menot exceliin kirjannutkin. Oma ideologiani säästämiseen ja sijoittamiseen liittyen on kuitenkin asteen rennompi. Tulevaisuuden taloudellisen turvan rakentamisen lisäksi haluan silti nauttia elämästäni juuri nyt. Niinpä panostan itselleni ja perheelleni tärkeisiin asioihin kuten asumiseen, harrastuksiin ja silloin tällöin matkusteluun, sillä vain tämä hetki elämässä on varmaa. En myöskään tavoittele työelämästä irrottautumista, koska koen työni jo nyt hyvin antoisana.

Mielestäni on hienoa, että merkityksellistä elämää tavoitellaan yhä laajemmin elämän eri osa-alueilla. Se, mikä toiselle ihmiselle on tärkeää ja arvokasta voi toiselle ihmisille olla päinvastoin. Tästä syystä kannustankin jokaista pohtimaan oman elämän merkityksellisiä asioita ja sen eri osa-alueita nimenomaan yksilöllisesti. Jos on tarvetta muutoksille, ne kannattaa suunnitella huolellisesti ja toteuttaa määrätietoisesti. Vain siten voi elää itsensä näköistä elämää.