Millaisia osakkeita osakesäästötilille kannattaa ostaa?
En anna sijoitusneuvontaa, eikä tätä kirjoitusta pidä sellaisena tulkita. Kirjoituksen tarkoitus on esitellä erilaisia keinoja osakesäästötilin hyötyjen maksimoimiseen. Lukijan on syytä muistaa, että sijoittamiseen liittyy aina riski koko sijoituspääoman menettämisestä.
Osakesäästötili oli viime vuoden kuuma peruna. Käytännössä tili on vähän niin kuin arvo-osuustili, jossa voit säilyttää vain osakkeita. Toisin kuin arvo-osuustilillä, osakesäästötilillä sinun ei tarvitse maksaa veroja, kun käyt kauppaa osakkeilla tai, kun saat osinkotuloja. Veroa maksat vasta, kun nostat varoja pois osakesäästötililtä. Osakesäästötilillä on 50 000€ talletusraja, mikä tarkoittaa sitä, että et voi laittaa sinne enempää rahaa kuin 50 000€, mutta omistuksiesi arvo voi kuitenkin nousta yli tuon summan. Esimerkiksi opiskelijalle osakesäästötili on parempi valinta kuin arvo-osuustili, sillä Kela ei katso tuloiksi kaupankäyntiä, joka on tehty osakesäästötilillä, niin kauan kun tililtä ei nosteta varoja. Arvo-osuustilin suhteen taas asia on päinvastoin.
Osakesäästötilille voi siirtää ainoastaan rahaa, eikä esimerkiksi jo omistamia osakkeita. Jos harkitset osakesäästötilin avaamista kannattaa sinne ostaa suomalaisia osakkeita, jotka a) maksavat vuosittain osinkoa tai b) joita ajattelit pitää vain lyhyen aikaa ja sitten myydä. Jos et sijoita osinkotuloja takaisin (niin kuin pitäisi), tai et muutenkaan sijoitusstrategiassasi painota yhtiöiden osingon maksuun, tai jos noudatat osta ja pidä -strategiaa, et voita osakesäästötilin avaamisella paljon mitään. Osakesäästötililtä nostetuista varoista joudut maksamaan pääomatuloveroa ja tästä syystä kuuluessasi edellä mainittuihin ryhmiin, et tule saavuttamaan osakesäästötilillä verotuksellista hyötyä.
Osakesäästötilille ei kannata ostaa ulkomaalaisia osakkeita, sillä ulkomaisten osakkeiden kohdalla joutuu osingosta maksamaan lähdeveron normaalisti lähtömaahan, eikä sitä pysty hyvittämään Suomen verotuksessa toisin kuin arvo-osuustilillä. Parhaan veroedun saadaksesi kannattaa ostaa yhtiöitä, jotka maksavat hyvää osinkoa. Osinko kannattaa sijoittaa takaisin pörssiin ja näin saat korkoa korolle -efektin toimimaan paremmin kuin arvo-osuustilillä. Arvo-osuustilillä joutuisit maksamaan osinkotuloista veroa 30-35%. Helsingin pörssistä löytyy paljon hyviä osingon maksajia tässä muutama sellainen.
Jos etsit lyhyen tähtäimen voittoa ja haluat käydä kauppaa aktiivisemmin osakesäästötilillä, on sinun otettava huomioon, että joudut maksamaan kaupankäyntimaksuja jokaisesta ostosta ja myynnistä. Sen takia ihan pienten voittojen toivossa ei kannata lähteä kikkailemaan. Jos tavoitteessa on kuitenkin aktiivisempi kaupankäynti, niin silloin kannattaa ottaa ilo irti esimerkiksi syklisistä osakkeista. Syklisillä yhtiöillä viitataan yhtiön sektorin herkkyyttä talouden suhdanteen vaihteluun. Syklisiä sektoreita ovat mm. perusteollisuus ja rahoitus. Silloin kun taloudella menee hyvin, näillä yhtiöillä menee myös hyvin ja toisinpäin. Tästä syystä, aktiivisempi kaupankäynti syklisillä osakkeilla voi olla houkuttava vaihtoehto, osta ja pidä -strategian sijaan varsinkin, jos voitoista ei tarvitse maksaa veroa.
Ajattelinko itse avata tiliä?
Pidän osakesäästötiliä positiivisena muutoksena, josta on paljon hyötyä piensijoittajille. Varsinkin korkoa korolle -efekti pääsee oikein kunnolla toimimaan. En kuitenkaan itse ajatellut avata tiliä vielä, sillä ostan tällä hetkellä vain ulkomaalaisia osakkeita hajauttaakseni paremmin osakesalkkuani. Kuten aiemmin jo totesin, että osakesäästötilin edut eivät täysin ulotu ulkomaalaisiin osakkeisiin, joten en koe hyötyväni osakesäästötilistä tällä hetkellä.
Luottokortin käyttöön liittyy Suomessa vahvasti häpeän kulttuuri. Luottokorttia käytetään vasta silloin, kun muuten ei ole varaa maksaa. Ajatus on kuitenkin täysin väärä. Jos sinulla ei ole varaa johonkin, niin sinulla ei ole edelleenkään varaa siihen, vaikka sinulla olisi käytössä 10 eri luottokorttia! Tämä on asia, jossa moni, varsinkin nuori sotkee raha-asiansa ja ajattelee, että luotto on osa omaa käytettävissä olevaa varallisuutta. Tosiasiassa luotto ei ole sama asia kuin rahaa pankkitilillä tai ”taloudellinen puskuri”. Luottokortin ei pitäisi koskaan olla se ensimmäinen hätävara, jonka käytät, kun pesukone hajoaa.