Vaikka määrittelen itseni velalliseksi, haluan selkeyttää muutaman asian. Olen hyvässä asemassa, sillä olen onnistunut säilyttämään luottotietoni läpi vaikeampienkin aikojen. Lisäksi kykenen hoitamaan nykyisiä velkojani. Olen joutunut aikanani pallottelemaan maksupäiviä ja pyytämään lisää maksuaikaa, mutta tuostakin vaiheesta selvisin. Pikavippejä olen kokeillut ainoastaan kerran. Tämän luoton sain maksettua onneksi nopeasti pois, enkä ole toiste palannut samalle tielle.
Miksi minä sitten velkaannuin? Lähtökohtaisesti sanoisin, että tapani käsitellä rahaa ja ajatella sitä ei ollut koskaan suotuisa säästämiselle tai omaisuuden karttumiselle. Olen aina pitänyt omaisuutta ja rahaa pakollisena pahana, välineenä ostaa kokemuksia elämässä. Koskaan en myöskään osannut nuorempana ajatella, että minun työpanoksellani olisi jollekin jotain todellista arvoa. Olin syvästi kiitollinen jos joku minut palkkasi ja pyrin tekemään hommia niin maan pirusti todistaakseni arvoni. Olen ollut maanläheisiä arvoja arvostava, moderni boheemi. Ja toisaalta olen edelleenkin. Pieni palkkani tosin johti minut tilanteeseen, jossa jouduin paikkailemaan kuukausittaisia aukkoja luotoilla. Vaatteita, oppikirjoja ja ruokaa oli kuitenkin pakko saada vaikka tilin saldo näytti nollaa.
Tällä hetkellä tilanteeni on helpompi. Vaikkakin perheeni, asuin- ja elinkuluni ovat moninkertaistuneet, olen matkalla oppinut vaatimaan parempaa palkkaa ja saan tehdä täysipäiväistä työtä. Talouteni pysyy siis tasapainossa jos tilanteeni ei muutu.Toisaalta ajateltuna lyhennän pelkästään velkojani tällä hetkellä yhteensä noin 1100 €/kk. Miten minun kävisi jos menettäisin työpaikkani, jättäytyisin opiskelemaan tai jäisin työkyvyttömäksi?
Velkaantumisen stigma
Tehdessäni taustatutkimusta aiheesta, törmäsin Yle Perjantain jaksoon aiheesta ”Onko velka häpeä?” (julkaistu 10.5.2019). Suosittelen kaikille asiaa pohtiville ja läpikäyville. Jakosossa käytiin läpi omakohtaisia kokemuksia velkaantuneiden omaisten ja heidän itsensä suusta. Kuinka velkaantuminen ja luottotietojen menettäminen aiheuttaa täydellistä omanarvontunnon menetystä, masennusta ja johtaa pahimmillaan jopa itsemurhaan.
Soile Niemi joka tekee ammatikseen velallisten auttamista, puhuu ohjelmassa siitä kuinka usein velkaantuminen alkaa siitä, kun elämässä tapahtuu jotain yllättävää ja usein traagista. Avioero, läheisen kuolema tai konkurssi. Usein näiden tapahtumien seurauksena taloudellinen tilanne järkkyy, mutta myös ihmisen oma kyky kannattaa elämäänsä on huonolla tolalla.
Suomalainen raha-asioista puhumattomuus aiheuttaa noidankehän jossa hankalaan tilanteeseen joutunut ihminen räpistelee, yrittää pitää kulissinsa kunnossa ja paikkaa hädissään velkojaan millä tahansa rahalla jota tarjotaan. Velkaantuneita ihmisiä puhutellaan tyhmiksi, yhteiskuntakelvottomiksi ja syytellään siitä, kuinka he itse ovat aiheuttaneet tilanteensa. Kukapa siis ei häpeäisi velkaansa?
Onneksenne olen aina, ollut huono häpeämään ja hyvä sisuuntumaan. Puhun avoimesti asioista jotka monet mieluusti kiertävät ja korvaavat kevyemmällä tekstillä. Siksi aion olla mukana avaamassa tätä keskustelua. Puhutaan rahasta, puhutaan velasta. Loppujen lopuksi, se on VAIN RAHAA. Ei kenenkään arvo ole kiinni siitä onko sitä enemmän kuin tarpeeksi vai vähän vähemmän kuin tarvitsisi.
Onko kaikki velka pahasta – Milloin velasta tulee ongelma?
Olen aina ajatellut itseni yrittäjäpersoonana ja punnitsenkin riskejäni aina huolella. Tämä ei toki tarkoita, että en niitä ottaisi, mutta en tee useinkaan päätöksiä kevyin perustein. Kuitenkin tajusin taannoin ottaneeni lainaa aina sillä ajatuksella, että olen työkykyinen nyt ja jatkossa. Mutta entä jos jotain tapahtuu? Jos menetän työpaikkani, avioliitto päättyy eroon tai kuolen äkillisesti? Tai aviopuolisoni kuolee? Entä sitten?
Velkaa voi käyttää ”vipuna” hankkiessaan lisätuloja. Esimerkiksi sijoittamisessa puhutaan usein velkavivusta, jolla saadaan hankittua asuntoja tai osakkeita. Myös yritystoiminnassa käytetään velkaa yritystoiminnan kehittämisessä. Nämä ovat yleisesti hyväksyttyjä tapoja ja niiden mahdollistaminen on tärkeää yrityksille ja koko valtiontaloudelle.
Myös yksityisten ihmisten velkaantumisella voi olla hyvät perusteet. Oman asunnon osto, opiskelu, yritystoiminnan aloittaminen ja sijoitustoiminta ovat yleisiä syitä lainan otolle. Ja usein täysin perusteltavissa. Ongelma näistäkin kuitenkin tulee, jos tulevaisuus ei kanna kuten suunniteltu. Pankeilla on tapansa arvioida erityisesti yksityisten luotonottajien riskit. Tämän takia olen itse suosinut lainan ottamista pankeilta tarvittaessa. Pankit ottavat huomioon mahdollisuuden korkojen nousuun ja nykyisen taloustilanteesi arvioidessaan luottokykyäsi. Tässä myös hyvä syy pysähtyä tarkastelemaan omaa taloudellista tilannettasi tarkemmin jos pankki ei myönnä sinulle lainaa.
Omaa tilannettani ja perheemme tilannetta pohtiessani olen itse tullut siihen tulokseen, että velkataakan pienentäminen on tärkeää tulevaisuuden turvaamiseksi myös arvaamattomien tilanteiden varalle. Myös isäni neuvon olen pyrkinyt pitämään mielessäni. ”Mitä ikinä teetkin, varmista että perheelläsi on aina katto päänsä päällä” Tärkeä neuvo ihmiseltä, joka tienasi elantonsa yrittäjänä. Koskaan ei laiteta kotia pantiksi.
Lämpöä, rauhaa, rahaa ja rakkautta!
