Sijoitussuunnitelma
Usein sijoittamista käsittelevässä kirjallisuudessa puhutaan kolmen eri aikavälin sijoitussuunnitelmista. Jos tuntee itsensä ja epäilee menevänsä liian herkästi säästöille, niin silloin on hyvä olla eri mittaisille aikaväleille omat sijoituskohteet ja –suunnitelmat. Tämä auttaa säästettyjen varojen säilymisessä, kun ne eivät ole yhdellä napin painalluksella käytettävissä. Itse en ajattele säästämisen horisontteja, koska tiedän säästöjen karttuvan automaattisesti kuukausittaisen säästämisen ansiosta.
Omassa säästämisessäni kaiken ydin on juurikin säännöllinen säästäminen osakerahastoihin. Siinä hoituvat kuin itsestään keskipitkän ja pitkän aikavälin sijoitussuunnitelmani. Lyhyen aikavälin suunnitelmiin lasken mukaan vain päivittäistä rahan tarvetta vastaavat varat. Usein kuulen puhuttavan, että kolmen kuukauden nettotuloja vastaava määrä on sopiva lyhyen aikavälin varakassaksi. Tuo on kieltämättä erittäin hyvä ohjenuora.
Minulla on kuitenkin tyypillisesti vain yhden kuukauden nettotuloja vastaava summa käyttövaroina, koska tämän hetkisessä, historiallisen matalassa korkoympäristössä tilivarojen ja ylipäätään korkosijoitusten inflaatiolla korjattu tuotto ei mieltäni lämmitä. Toinen peruste suosituksia matalampaan varakassaan on se, että en ole shoppailija. En ole koskaan välittänyt tavaroiden haalimisesta. Ostan harvoin, mutta laadukkaita ja kestäviä tuotteita. Näin säästän rahaa, koen olevani onnellisempi ja ennen kaikkea voin elää omien arvojeni mukaisesti.
Sijoitusaika määrittelee pitkälti sen, millaisia sijoituskohteita on mahdollista valita omille säästöilleen. Osakesijoitukset ovat pääasiassa pitkäaikaisia sijoituskohteita, sillä yli viisi vuotta on tyypillinen suositusaika osakesijoituksissa. Useat sijoituskohteet ovat toki voimassa toistaiseksi ja ne voi halutessaan myydä lyhyenkin omistusajan jälkeen pois. Tällöin kuitenkin pitää olla valmis siihen, että sijoituksen arvo voi heilua lyhyellä ajalla voimakkaastikin, eikä lunastushetkellä välttämättä saa omiaan pois.
Jos osakesijoitukset ovat niitä pitkänaikavälin sijoituskohteita, niin mitkä sopivat lyhyemmälle aikavälille? Perinteisesti korkosijoitukset ovat olleet sopiva kohde 1-3 vuoden sijoitusajalle. Nyt on kuitenkin hyvin haastava tilanne matalan korkotason vuoksi, eikä esimerkiksi korkorahastoista ole odotettavissa kovin hyvää tuottoa. Näin ollen vuoden sisällä tarvittavat varat on turvallisinta säilyttää nollakorkoisella pankkitilillä. Pankkitilille ei kuitenkaan kannata varastoida ylivarovaisesti rahaa tulevia tarpeita enemmän. Jos nimittäin tuottoja mielii saada, niin pitää uskaltaa ottaa myös riskiä ja sietää tuottojen heiluntaa. Kurssilaskut ovat osa sijoittamista, mutta niin ovat hyvät tuototkin.
Sijoitussuunnitelmat kuten kaikki muutkin elämän eri osa-alueisiin liittyvät seikat ovat jokaisen henkilökohtaisia asioita. Elämässä on valtavasti muutakin kuin säästäminen ja onnellisuushan se elämässä on tärkeintä. Sen vuoksi jokaisen on syytä miettiä omalta kohdaltaan, millaiset valinnat tuovat juuri siihen omaan elämään ja omaan talouteen hyvinvointia.
Säästämisen aloittaminen on kuin mikä tahansa hyvinvointia lisäävä elämäntapamuutos, joka vaatii pitkäjänteisyyttä ja kurinalaisuutta. Mitä aiemmin säästämisen aloittaa sitä pienemmällä summalla on mahdollista päästä vuosien tai vuosikymmenten päässä siintävään tavoitteeseen. Tavoitteen merkitystä ei kannata aliarvioida, koska se ohjaa toimintaamme ja helpottaa pysymään suunnitelmassa.