Rahankäytöstä ja tulevista hankinnoista
En ole ennen kirjoittanut blogiin rahasta. Olen saattanut mainita jossakin postauksessa taloudellisesta tilanteestani, mutten ole koskaan kirjoittanut kokonaista postausta rahankäytöstä. Viime vuonna olin ansiosidonnaisella päivärahalla suurimman osan vuodesta ja sitä ennen olin kahdessa määräaikaisessa ja osa-aikaisessa työsuhteessa. Siinä ei paljon kirjoitella rahasta.
Kerroin viime viikolla, että sain työpaikan. Aloitin työn – tai oikeastaan koulutuksen – jo heti viime viikolla. Kyseessä on kokoaikainen toimistotyö koulutuksen jälkeen. Saan tähän mennessä parasta palkkaa. Se ei ole päätähuimaava, mutta minulle iso, sillä olen tottunut tulemaan toimeen vähällä. Palkan lisäksi saan sivutuloa blogista. Huhtikuussa menoni pienenevät, eikä minulla tule olemaan mitään lainanlyhennyksiä puhelimen osamaksua lukuunottamatta. Maaliskuun lopussa päättyy esim. vanhan opintolainani lyhennys.
Nyt pystyn vihdoinkin suunnittelemaan hankintoja, jotka ovat olleen listalla kauan. Se, että tuloni ovat nousseet ja lainanlyhennys päättyy, ei tietenkään tarkoita, että kaikki ylimääräinen palamaan heti. Mutta. On asioista, joita oikeasti tarvitsen (ja haluan.)
Hankinnat
Olen saanut nykyisen, pikkuisen 32″ televisioni sukulaiseltani väliaikaisesti lainaan, kun muutin vuosi sitten yksin asumaan. Laina on tosiaan venähtänyt vuoden mittaiseksi ja tv on niin vanha, että siinä on erillinen digiboksi. Veikkaan, että se myös kuluttaa sähköä kiitettävästi, sillä se lämpeää päällä ollessa. Ensimmäinen hankintani tulee siis olemaan televisio. Sitä en aio ostaa osamaksulla, vaan kertamaksulla.
Isoin hankintani tänä vuonna tulee olemaan uusi auto. Olen ajanut nykyisen autoni niin sanotusti loppuun. Se on vanha ja täynnä vikoja – tosin liikkuu vielä eteen ja taa. Minulla on kävelymatka uudelle työpaikalle, mutta tarvitsen autoa muihin menoihin. Porissa on melko onnettomat bussiyhteydet, joita harvennetaan jatkuvasti.
Auto on sen verran iso hankinta, että siihen tarvitsen rahoituksen, vaikka ostaisin muutaman vuoden vanhan auton.
Television ja auton lisäksi en oikeastaan tarvitse mitään. Jossain kohtaa, mahdollisesti loppuvuodesta, aion hankkia uuden sängyn. Nykyinen on hieman liian kova selälleni, mutta pärjään sen kanssa toistaiseksi.
Tarvitsemisen lisäksi on tietysti asioita, joita haluan. Esimerkiksi ensimmäisestä palkasta haluan ostaa olohuoneeseen uuden maton ja itselleni rakennekynnet vuoden tauon jälkeen. Nämä ovat melko pieniä hankintoja ja pinnallisia asioita, mutta olen päättänyt, että ansaitsen ne. Elämästä pitää myös nauttia. Syksyllä haluaisin tehdä ulkomaanmatkan, mikäli se tulee olemaan mahdollista. Edellisestä Kreikan matkasta on jo 1,5 vuotta aikaa.
Lainojen vertailu
Tutustuin yhteistyönä melko uuteen lainanvertailupalveluun, Sortteriin.
Sortter on suomalainen lainojen vertaamiseen erikoistunut palvelu. Sortter ei siis myönnä lainoja, vaan kilpailuttaa eri lainantarjoajia. Selkeä ja läpinäkyvä palvelu vertaa pankkien (esim. suomalainen PopPankki) lainoja, selvittää lainasta kertyvät kulut ja todellisen vuosikoron. Yhden hakemuksen avulla saa useita lainatarjouksia, joista voi valita itselleen sopivimman. Hakemuksen tekeminen on maksutonta. Lainojen vertailu ei vielä sido ottamaan lainaa. On ihan supertärkeää lukea ns. pikkupräntti näissä asioissa, ettei tule vastaan yllätyksiä. Aion itse kilpailuttaa eri lainantarjoajia autolainaa varten.
Yleinen käsitys on, että lainan ottaminen ei ole juuri missään tilanteessa järkevää. Siitä ei kauheasti puhuta, sitä jopa hieman häpeillään. Eikä ihme, kun mediassa jatkuvasti puhutaan ylivelkaantumisesta. Ideaalinen tilanne tietysti olisi se, että hankinnat saisi tehtyä säästöillä. Täytyy kuitenkin sanoa, että minulla ainakin menisi pahimmassa tapauksessa vuosia, ennen kuin saisin säästettyä rahat uutta autoani varten. Minulla ei ole ollut mahdollisuutta säästää suuria summia sairaushistoriani sekä määräaikaisten työsuhteiden takia.
Mielestäni on jokaisen omalla vastuulla pitää huolta taloudestaan ja maksukyvystään sekä harkita lainan ottamista etukäteen. Pitää laskea, onko oikeasti varaa maksaa lainanlyhennykset takaisin. En ymmärrä lainan hakemista ns. turhiin asioihin, arkielämän rahoittamiseen tai ”muuten vaan”. Sen sijaan talo, remontti, auto (vaikka sen arvo laskeekin heti), hajonnut kodinkone tai esimerkiksi yrityksen perustaminen ovat mielestäni perusteltuja syitä lainalle. Jos oma taloustilanne on vakaa, voi häät tai vaikkapa tärkeää harrastusta rahoittaa lainalla. Lainan ottaminen voi olla on järkevää, kun sillä hankkii jotakin omaa varallisuutta kasvattavaa.
Olen sitä mieltä, että lainan saamisen ehtojen kiristäminen viime vuosina ja kulutusluottoihin asetettu korkokatto ovat hyviä asioita ja askel oikeaan suuntaan.
Talouden hallinta
Olen tottunut tulemaan toimeen melko vähällä, joten aion tulojeni kasvaessa jatkossa laittaa palkasta reilun siivun säästötilille. Aion pitää talousasioista kirjaa, olen hyvä numeroiden kanssa. Harkitsen hankintojani jonkin aikaa ennen toteuttamista. Suunnittelen etukäteen. Rakastan tehdä suunnitelmia ja listoja paperille. Yritän välttää heräteostoksia. Ennakoin.
Otin juuri käyttöön kahdessa mobiilipankissa Omat ostot -palvelun. Näkymässä voi tutustua omaan ostokäyttäytymiseen. Sitä voi tarkastella ostopaikkojen mukaan tai tapahtumien perusteella. Siellä voi myös seurata mm. kuinka iso osuus ruokaostoksista on valmistettu Suomessa.
Haluan panostaa hankinnoissani laatuun, kotimaisuuteen ja ajattomuuteen, aina kun mahdollista. Mahdollisissa osamaksuissa tai rahoituksissa aion vertailla ja selvittää.
Aion käyttää luottokorttia esim. matkojen varaamiseen, hieman isompien (muutaman satasen) ostosten maksamiseen ja nettiostosten tekemiseen ihan jo turvallisuussyistäkin. Luotto kannattaa maksaa takaisin mahdollisimman nopeasti korkojen välttämiseksi, mutta tarvittaessa maksun voi jakaa pienempiin kuukausieriin, mikä antaa pelivaraa talouteen. Luottokortti on oiva väline henkilölle, joka kykenee hallitsemaan talouttaan.
Minä haluan hallita omia raha-asioitani, enkä antaa niiden hallita minua.
Kirjoitan mahdollisesti jatkossakin blogiin silloin tällöin rahaan liittyviä postauksia.
Se on mielestäni sellainen aihe, josta pitäisi puhua enemmän.
-Lilli